こんにちは。
前回の【第7話】100倍銘柄も夢じゃない？仮想通貨の基礎知識では、ハイリスクですが夢のあるビットコイン投資について解説しました。
さて、ここまでで私たちは多くの武器を手に入れました。
- 守りの要：現金（生活防衛資金）
- 攻守のバランス：投資信託（全世界・米国株）
- 短期決戦の攻め：FX
- 一発逆転のスパイス：仮想通貨
「よし、じゃあ全部買っちゃおう！」
と、適当に資金を振り分けるのは危険です。
投資の世界では「結果の9割は『資産配分（ポートフォリオ）』で決まる」と言われています。今回は、絶対に負けたくない人のための、最強のチーム編成（ポートフォリオ）の作り方を伝授します。
「卵を一つのカゴに盛るな」
これは投資の世界で最も有名な格言です。
もし、全財産を「A社の株」という一つのカゴに入れて持っていたとして、そのカゴを落としたら（A社が倒産したら）、全ての卵が割れて資産がゼロになってしまいます。
しかし、いくつかのカゴに分けて持っていれば、一つを落としても他の卵は無事です。これが「分散投資」の真髄であり、ポートフォリオを作る理由です。
【基本ルール】株の比率は「100 － 年齢」で決める
「じゃあ、具体的にどう分ければいいの？」
昔からあるシンプルな法則として、「株式の保有比率 ＝ 100 － 自分の年齢」というものがあります。
【年齢別の目安】
- 30歳の場合：
100 － 30 ＝ 70％を株式（攻め）、残り30％を現金・債券（守り）にする。 - 60歳の場合：
100 － 60 ＝ 40％を株式（攻め）、残り60％を現金・債券（守り）にする。
若い頃は、失敗しても労働で取り返す時間があるため、リスクを取って「攻め」の比率を高くできます。逆に、引退が近い年代になれば、資産を守るために安全資産の比率を高めるべき、という考え方です。
あなたに合うのはどっち？おすすめポートフォリオ2選
上記の法則をベースに、現代版にアレンジしたおすすめの構成例を2つ紹介します。
パターンA：【堅実派】夜もぐっすり眠れる「王道バランス型」
「一時的にでも資産が大きく減るのは怖い」「ほったらかしで着実に増やしたい」という人向けです。
現金：30％ ～ 50％
投資信託（株式）：50％ ～ 70％
- 特徴： FXや仮想通貨などのハイリスク商品は一切入れません。
- メリット： 大暴落が来ても、半分の現金がクッションとなり、精神的に安定します。
- 向いている人： 投資初心者、家庭を持っている人、心配性な人。
パターンB：【積極派】リスクを取って資産拡大を狙う「攻めの型」
「まだ若いし、少額の資金を大きく増やしたい」「多少の変動には動じない」という人向けです。
現金：20％
投資信託（株式）：70％
サテライト枠（仮想通貨・FXなど）：10％
- 特徴： 資産の1割程度を、一攫千金を狙える「サテライト枠（遊び枠）」として使います。
- メリット： 株式でベースを作りつつ、仮想通貨などの爆発力で資産全体の利回りを押し上げる可能性があります。
- 注意点： サテライト枠は「最悪ゼロになってもいいお金」で行うこと。
年に1回だけやるべきメンテナンス「リバランス」
ポートフォリオは作って終わりではありません。
例えば、「株50：現金50」でスタートしたとします。
1年後、株価が絶好調で倍になり、「株75：現金25」の比率になってしまいました。
このままだと、暴落が来た時のダメージが大きくなりすぎてしまいます。
そこで、増えすぎた株を少し売って利益を確定させ、その分で現金を補充し、元の「50：50」に戻します。これを「リバランス」と言います。
年末の大掃除のついでに、「自分の資産配分は崩れていないかな？」とチェックする習慣をつけましょう。
第8話まとめ：自分だけの「最強チーム」を作ろう
今回のまとめです。
- 全ての資産を一点集中させるのはNG。必ず「分散」させる。
- 基本は「100 － 年齢」で株式比率を決める。
- 初心者は「現金＋投資信託」のシンプル構成で十分。
- 慣れてきたら、資産の数％で仮想通貨などのスパイスを入れるのもアリ。
隣の人が儲かっているからといって、自分の守りを崩してまで真似をする必要はありません。あなたが心地よく続けられるバランスこそが、あなたにとっての正解です。
さあ、これで投資の「戦略」と「戦術」は全て揃いました。
しかし、実は投資で成功するために最も難しいのは、知識でも技術でもなく、「メンタル（精神力）」だということをご存知でしょうか？
次回、【第9話】暴落が来ても売らないために。投資で9割の人が脱落する「メンタル」の鍛え方では、投資家を襲う「恐怖」と「強欲」のコントロール術についてお話しします。
これができれば、あなたは上位10％の投資家になれます。
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